5 styles budgétaires populaires – trouvez celui qui vous convient selon les experts

Une taille unique ne convient pas nécessairement à tout le monde, non seulement en matière de vêtements mais aussi de finances. Tout le monde peut bénéficier d’un budget. Suivre la bonne solution peut vous mettre sur la voie de la réussite financière. Lorsque vous choisissez un style de budgétisation, tenez compte de votre situation financière, de vos objectifs et de vos préférences personnelles.

'Chaque méthode est unique et adaptée à certains modes de vie et besoins. Il est crucial de choisir une méthode de budgétisation qui correspond à vos habitudes financières. Elle transforme la budgétisation d'une corvée en un outil d'autonomisation', déclare Kevin Shahnazari, fondateur et PDG de FinlyRichesse , une plateforme de cartes de crédit.

Voici un aperçu de certaines des options.

Pour ceux qui restent simples : méthode de budgétisation 50/30/20

Le Méthode de budgétisation 50/30/20 est simple. Votre revenu après impôt est divisé en trois parties : 50 % pour les besoins comme le logement et la nourriture, 30 % pour les désirs, qui sont des dépenses discrétionnaires, et 20 % pour l'épargne et le remboursement des dettes. 

Cette méthode peut cependant s'avérer plus difficile à mettre en œuvre, 'dans les zones de vie où les coûts de base, comme le loyer ou l'hypothèque, représentent une part plus importante des revenus', souligne Shahnazari.

De même, une personne âgée vivant avec un chèque de sécurité sociale de 2 200 dollars par mois et payant 800 dollars de loyer et de services publics dans un appartement subventionné aura probablement besoin d'au moins 70 % pour ses dépenses fixes, souligne Michael Sullivan, consultant en finances personnelles chez Prenez en charge l'Amérique , une agence de conseil en crédit et de gestion de dettes.

Mais dans l’ensemble, le 50/30/20 est parfait pour ceux qui recherchent une méthode de budgétisation simple et sans trop de complexité.

Pour les personnes qui dépensent trop : allocations de trésorerie

Avant tous les outils de haute technologie, certaines personnes disposaient d’enveloppes pour le loyer, les services publics, l’épicerie, les divertissements et toutes les catégories dont ils avaient besoin.

Le jour de paie, ils mettent un certaine somme d'argent dans chaque enveloppe. Lorsque l’argent dans l’enveloppe a été dépensé, il a été dépensé.

rêves de poux

'Vous ne pouvez plus dépenser dans cette catégorie pour le mois. Cela peut être un outil puissant pour réduire les dépenses excessives, car cela crée une limite physique à vos dépenses', déclare Shawn Maloney, fondateur de Retraite Wise Pro , qui propose une planification financière.

Qui pourrait être un bon candidat pour ce type de budget ? ' Les gens qui dépensent souvent trop . Cela vous aidera à développer des habitudes de dépenses plus conscientes', a déclaré Maloney.

Pour ceux qui sont soucieux du détail : budgétisation base zéro

La budgétisation base zéro est une méthode dans laquelle chaque dollar de votre revenu est alloué à des dépenses, des économies ou des dépenses spécifiques. remboursement de la dette , ce qui donne un budget égal à zéro à la fin du mois.

Contrairement à la budgétisation traditionnelle, où vous pouvez utiliser les dépenses du mois précédent comme référence, cette approche vous oblige à justifier chaque dépense à partir de zéro à chaque période.

Cela signifie que vous suivre activement et catégorisez vos dépenses, en vous assurant que vous allouez uniquement des fonds aux dépenses nécessaires et aux objectifs d'épargne.

'Cette stratégie convient bien à ceux qui sont soucieux du détail ainsi qu'à ceux qui ont un revenu variable. Si vous essayez d'épargner davantage ou de rembourser vos dettes rapidement, cette approche vous tiendra beaucoup plus responsable', déclare Paul Carlson. , un CPA avec Vitesse du cabinet d’avocats.

Pour ceux qui souhaitent épargner ou s’endetter : payez-vous d’abord

Vous avez sans doute entendu les conseils financiers pour vous payer en premier. Vous pouvez budgétiser de cette façon.

Vous déterminez quel pourcentage de votre salaire vous souhaitez consacrer à la retraite/à l’épargne, et chaque chèque de paie est ce qui est payé en premier. Tout ce que vous voulez ou avez besoin doit faire partie du reste de l’argent.

'En fonction de vos désirs et de vos besoins, vous pouvez mettre de côté 30, 40, voire 50 % de vos revenus. Je pense que la méthode de paiement vous-même en premier avec des pourcentages inférieurs est idéale pour les nouveaux budgets, mais avec des pourcentages plus élevés, comme 40+% pour  retraite  et des économies, c'est fantastique pour le budget ultime, car vous devez vraiment surveiller vos désirs et vos besoins', déclare un expert en finances personnelles.  Jennifer Beeston .

'L'idée est de faire de l'épargne une priorité avant de faire autre chose. C'est particulièrement utile si vous essayez de constituer un fonds d'urgence ou de lutter systématiquement contre vos dettes', explique Carlson.

Pour ceux qui ne veulent pas trop compliquer les choses : pratiquez le principe de Pareto

Le principe de Pareto est la règle des 80/20. En matière de budgétisation, vous réservez 20 % pour les économies et 80 % pour tout le reste. Si vous ne voulez pas vous perdre dans les détails, celui-ci est probablement fait pour vous, car une fois que vous avez économisé vos 20 %, vous savez ce que vous devez dépenser pour les dépenses essentielles et discrétionnaires.

'C'est idéal pour les personnes occupées qui n'ont pas le temps de suivre chaque dépense jusqu'à un T ou pour les familles dont les catégories de dépenses changent constamment', déclare Shawn Plummer, PDG de L'expert en rente .

Les plats à emporter

David Kindness, CPA, affirme qu'après avoir travaillé avec ses clients à Meilleur argent , il a appris que la meilleure méthode de budgétisation est celle à laquelle vous vous en tenir : « J'encourage les gens à expérimenter différentes approches ou même à combiner des éléments de diverses méthodes pour créer un système personnalisé qui correspond à leurs habitudes et objectifs financiers.