Un ménage de printemps pour vos finances ? Comment désencombrer votre vie financière

Il y a quelque chose dans le printemps qui inspire un nouveau départ. Le blues hivernal commence à s’estomper, les fleurs commencent à s’épanouir. La positivité est dans l’air qui se réchauffe. Vous expirez, sentez votre énergie et votre enthousiasme monter.

Avec cette bonne ambiance, c’est le moment idéal pour faire le ménage de printemps non seulement de votre maison mais aussi de vos finances. Voici ce qu’il faut faire pour mettre de l’ordre dans vos finances.

Ayez un rendez-vous financier avec vous-même

La première étape consiste à comprendre où se trouve votre argent aujourd’hui. « Réservez quelques heures, prenez votre collation et votre boisson préférées et consacrez ce temps à vos finances », explique Erika Rasure, Ph.D., conseillère en chef en bien-être financier et thérapeute financière chez BeyondFinance.com , une entreprise qui aide les gens à gérer leur dette.

Elle dit de faire un « audit » de vos comptes. Combien d'argent avez-vous dans votre chèque et des économies ? Combien tu dois? Combien de créanciers avez-vous ?

'Connaître des informations comme celles-ci vous aidera à créer un plan. Cela ne doit pas être effrayant ! Faire un audit n'est pas aussi intimidant qu'il y paraît', explique Rasure.

Une fois que vous savez où vous en êtes, vous pouvez commencer à voir sur quoi vous devez vous concentrer.

Désencombrez et organisez-vous

Parcourez vos documents financiers et déchiquetez tout ce qui n’est plus nécessaire. Pour les éléments que vous devez conserver dans vos dossiers, envisagez de numériser ces documents afin de réduire l’encombrement physique.

Configurez des alertes financières. 'La plupart des cartes de crédit et des banques offrent la possibilité de configurer des alertes, par exemple lorsqu'un paiement est dû ou que votre solde tombe en dessous d'un certain montant. Ces alertes peuvent aider à prévenir les frais de découvert, les paiements manqués ou les activités frauduleuses.' déclare Chad Gammon, planificateur financier chez Arnold & Mote Gestion de patrimoine .

Consolider les comptes. Avoir plusieurs comptes bancaires ou de placement peut rendre les finances complexes. Pensez à consolider pour faciliter la gestion de votre argent et le suivi des soldes et des transactions. « La consolidation peut contribuer à réduire les frais et à réduire la confusion dans vos finances », explique Gammon.

Réviser, réviser, réviser

Il est important de faire le point sur tous les aspects de votre vie financière. Voici les principaux à passer en revue :

Investissements

Évaluez les performances de votre investissements par rapport aux indices de référence et aux objectifs d'investissement personnels, suggère Chad Willardson, fondateur de Capitale du Pacifique , une société de gestion de patrimoine. 'Rééquilibrez votre portefeuille pour maintenir la répartition d'actifs souhaitée, en tenant compte de tout changement dans la tolérance au risque ou dans les objectifs financiers.'

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Retraite

Assurez-vous de cotiser suffisamment au régime de retraite parrainé par votre entreprise pour être admissible à toute opportunité de contrepartie offerte par votre employeur.

Abonnements

Faites un test de réalité. Répertoriez les abonnements et les dépenses récurrentes telles que les services de streaming, les magazines, les applications et les abonnements à une salle de sport. 'Évaluez la quantité que vous utilisez et la valeur de chacun. Annulez ceux qui ne répondent plus à vos besoins ou n'offrent plus une valeur suffisante', explique Willardson.

Le montant d’argent que vous dépensez pour ces choses peut vous surprendre. 'Les réduire peut vous aider à atteindre vos épargnes ou d'autres objectifs financiers', explique Gammon.

Assurance

Regardez vos couvertures d’assurance. Avez-vous suffisamment d’assurance maladie, habitation, automobile et vie ? Recherchez de meilleurs tarifs ou une couverture plus complète si vous le jugez nécessaire. « Limitez le nombre de fournisseurs que vous utilisez en regroupant des services tels que l'assurance. Vous pouvez obtenir de meilleures offres et avoir moins de factures à suivre », déclare Teri Williams, présidente et directrice de l'exploitation de Banque OneUnited .

Pointage de crédit

Voyez ce qui se dit à propos de votre crédit. Obtenez un rapport de crédit gratuit auprès des principales agences d'évaluation du crédit. Vous pouvez le faire à www.annualcreditreport.com .

Y a-t-il des erreurs ? Si tel est le cas, signalez-les immédiatement aux agences d’évaluation du crédit. Votre cote de crédit vous donne envie de grincer des dents ? Identifiez les domaines qui doivent être améliorés et promettez-vous de vous mettre au travail pour remédier à ces points faibles afin que votre score soit quelque chose dont vous puissiez vous vanter.

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Dettes

Vérifiez vos ratios d’endettement pour vous assurer que vous ne vous surendettez pas. Regardez spécifiquement votre total paiements de la dette (prêts, hypothèques et cartes de crédit) par rapport à votre revenu mensuel brut.

'Les remboursements de vos dettes représentent-ils plus de 36 % de vos revenus ? Si tel est le cas, vous risquez de vous surcharger et de créer de futurs problèmes financiers. Si vos remboursements de dettes sont trop élevés, vous aurez également du mal à obtenir du financement pour de gros achats ou un capital de démarrage d'entreprise. ', déclare Cady North, planificateur financier agréé et fondateur de Conseillers financiers du Nord .

Rester simple

L’une des meilleures façons de rationaliser vos finances est d’automatiser. Vous n'avez pas à craindre de dépasser une date d'échéance si de l'argent est automatiquement retiré de votre compte bancaire pour payer vos factures régulières. Cela garantit que vous n’aurez pas à gaspiller d’argent en frais de retard.

Cependant, ne limitez pas l’automatisation au seul paiement des factures. Vous vous remercierez plus tard d’avoir décidé d’automatiser votre épargne et vos investissements. Prenez un pourcentage de vos revenus et déposez-le automatiquement sur votre compte d’épargne ou d’investissement.

Les plats à emporter

Willardson déclare : « Le ménage de printemps de vos finances est un exercice crucial pour garantir que votre santé financière reste en pleine forme. Vous bénéficierez également d'un coup de pouce pour votre santé mentale et physique. »