Comment constituer un fonds d'épargne d'urgence avec les conseils de professionnels

Attendez-vous à l'inattendu. La question n’est pas de savoir si quelque chose va se produire qui interrompra le chemin sur lequel vous êtes, mais plutôt de savoir quand. Vous voulez être prêt à faire face à tous les coûts découlant des aléas de la vie, qu'il s'agisse d'une perte d'emploi, de frais médicaux, de réparations majeures à la maison ou de toute autre chose.

Il y a une bonne raison pour laquelle votre mère vous a dit d'épargner pour les mauvais jours. Elle avait raison, comme d'habitude. Un bon planificateur financier vous dira la même chose. Lorsque vous disposez d’un fonds d’urgence, vous stresserez moins au sujet de l’argent car vous avez un plan B.

Voici ce que vous devez savoir sur un fonds d’urgence.

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Pourquoi ai-je besoin d’un fonds d’urgence ?

Un fonds d'urgence assure la stabilité financière.

'Peu importe la façon dont une personne planifie et budgétise, des dépenses imprévues surviennent. Il peut s'agir d'un bras cassé, d'une réparation de voiture ou d'une perte d'emploi. Sans fonds d'urgence, les individus ont du mal à couvrir ces coûts et comptent souvent sur des sources coûteuses comme cartes de crédit ou prêts sur salaire ', déclare Debra Radway, professeure agrégée qui donne des cours en ligne et en personne à W.P. de l'Université d'État de l'Arizona École de commerce Carey .

Combien devez-vous économiser ?

Ce n’est pas une question piège, mais c’est un peu délicat.

'Il n'y a pas de chiffre magique. Atteindre votre chiffre idéal nécessite une compréhension réaliste de la façon dont vous dépensez et économisez votre argent', déclare Courtney Alev, défenseure des finances des consommateurs sur le site Web financier. Karma de crédit .

La plupart des experts financiers recommandent toutefois d'avoir au moins trois à six mois d'économies .

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Gardez cependant à l'esprit : « Votre situation financière est unique, vous pourriez donc avoir besoin de plus ou moins, en fonction de votre style de vie, de votre famille, de vos perspectives d'emploi et de vos habitudes de dépenses. Viser six mois de frais de subsistance nécessaires est un point de départ sûr pour la plupart', déclare Alev.

Où trouver des liquidités pour constituer votre fonds

Vous comprenez que vous devez épargner en prévision des « et si », mais vous vous demandez peut-être comment y parvenir.

• Le ménage de printemps approche à grands pas. 'Ma femme a commencé à vider son placard de ses vieux vêtements et sacs à main et à les répertorier sur des sites tels que Poshmark et eBay. C'est un excellent moyen de se débarrasser des vieux vêtements et de gagner un peu d'argent supplémentaire', explique Jonathan Maula, propriétaire. et directeur des investissements de Capitale de la Colline du Château , une société de gestion de patrimoine.
• Vous pouvez également constituer votre fonds d’urgence en utilisant vos connaissances du secteur après les heures d’ouverture. « Si vous travaillez dans le secteur de la construction, effectuez peut-être de petits travaux de rénovation que votre employeur n'accepterait jamais. Si vous êtes électricien ou plombier, la même philosophie peut s'appliquer », explique Maula.
• Gardez l’esprit ouvert sur les opportunités. Conduire pour Uber ou livrer pour Door Dash pourrait vous aider à alimenter votre fonds.
• Réduisez les dépenses inutiles. Passez en revue vos relevés mensuels et identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire. 'Cela pourrait inclure moins de restaurants, l'annulation d'abonnements non utilisés ou la recherche d'alternatives moins chères pour certaines dépenses', explique le PDG et fondateur de Accumuler des économies Michael Hershfield.
• Souvent, les gens reportent leur épargne parce qu’ils ne peuvent en épargner qu’une petite partie chaque semaine. Mais ça s'additionne. Si vous mettez 10 $ de côté chaque semaine, vous disposerez de 520 $ à la fin de l’année. Si vous pouviez mettre de côté 50 $ par semaine, vous disposeriez de 2 600 $ à la fin de l’année, souligne Radway.

Choisissez le meilleur endroit pour cacher votre argent

Il est important d’épargner, mais il est également important de savoir où épargner. Envisagez d'ouvrir un compte bancaire qui ne vous facturera pas de frais et paiera des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, comme un compte d'épargne à haut rendement (HYSA) . 'Vous recherchez un endroit sûr pour conserver votre argent et la possibilité d'y accéder dès que vous en avez besoin', explique Alev.

Pensez également aux fonds du marché monétaire et aux CD conservateurs. 'Ils paient plus de 5 % d'intérêts. Vous pouvez accéder aux fonds du marché monétaire presque immédiatement si nécessaire. Si vous voulez faire preuve de fantaisie et disposer d'un fonds d'urgence plus important qui couvrira les dépenses jusqu'à un an, vous pouvez échelonner les CD sur trois. -mois', explique Maula.

signe de l'âme soeur capricorne

Augmentez vos chances de réussite

Il y a quelques points à garder à l’esprit lorsqu’il s’agit de votre fonds d’urgence. 'Évitez de conserver cet argent dans des comptes comportant des pénalités de retrait ou dans des investissements à forte volatilité', déclare Taylor Kovar, planificateur financier agréé, PDG et fondateur de Gestion de patrimoine Kovar .

Il ne fait aucun doute qu'il peut être difficile de s'en tenir à votre objectifs d'épargne . Un conseil pour rester sur la bonne voie est l’automatisation. Organisez des transferts réguliers vers votre fonds d’urgence. Kovar ajoute : 'Gardez une trace de vos progrès et célébrez les étapes importantes pour rester motivé.'

Enfin, déclare Yasmin Purnell, fondatrice de La mite du portefeuille , un site Web sur les finances personnelles et la vie frugale, 'Si vous avez besoin de puiser dans votre fonds d'urgence, donnez la priorité à son réapprovisionnement dès que possible. En gardant votre fonds à jour, vous serez toujours prêt à faire face à la prochaine dépense imprévue.'