Vaut-il mieux économiser de l'argent ou rembourser la dette?

Le choix entre économiser et rembourser la dette n'est pas simple, et il ne doit pas être absolu. Il s'agit de peser les chiffres et d'évaluer votre tolérance au risque et vos priorités. Efforcez-vous de trouver un équilibre qui vous fait avancer - affaiblir les défis d'aujourd'hui tout en protégeant les opportunités de demain.

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'Décider si vous devez économiser de l'argent ou rembourser la dette ressemble à un carrefour financier, où chaque virage est livré avec ses risques et ses récompenses. La réponse dépend du type de dette que vous portez, des taux d'intérêt qui y sont attachés et de la façon dont Sécurisez que vous ressentiez votre avenir financier.

Comme toutes les décisions financières, réfléchissez aux choses et essayez de simplifier le débat. Elizabeth Ralph, stratège de richesse et fondatrice de Le podcast d'investisseur spirituel , dit qu'au lieu de le former en tant que question / ou question, demandez-vous comment vous pouvez faire les deux ou qui vous semble mieux - de la dette plus fraîche ou plus d'argent.

'Les deux sont leurs propres formes d'abondance, et lorsque vous pouvez les voir de cette façon, cela devient une« situation contre un »ou». Comment en utilisez-vous un pour obtenir le prochain au lieu de les regarder individuellement? ' dit-elle.

Les experts pèsent pour vous aider à développer une stratégie qui vous convient le mieux.

Ce que vous devez savoir

La réalité est que vous devrez probablement économiser et rembourser la dette en même temps, en réévoluant les pourcentages en fonction des circonstances. Aller à l'extrême sur l'un et repousser l'autre de côté n'est pas la meilleure option.

«Quand j'avais 21 ans, j'avais 30 000 $ de dette. J'ai mis chaque dollar de rechange à le rembourser, pensant que je faisais la bonne chose. Mais ensuite ma voiture est tombée couvrir la réparation. Les changeurs du monde , un fournisseur de services financiers et d'éducation.

Elle a commencé à économiser tout en payant ses soldes. Les progrès de sa dette ont ralenti au début, mais lorsque la prochaine urgence a frappé, elle n'a pas eu à emprunter à nouveau. 'J'ai pu rembourser ma dette en un an tout en construisant un filet de sécurité', dit-elle.

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Faire face à la dette

La dette ne peut pas être totalement ignorée, bien sûr. Soyez donc stratégique. Thomas Maleck, un instructeur d'éducation financière certifié par un conseil financier national, propose des conseils. Il dit à au moins effectuer des paiements minimaux sur votre dette.

'Ne prenez pas les pénalités ou ne touchez pas à votre pointage de crédit en évitant la dette de réaliser des économies. La doublure argentée pour effectuer des paiements réguliers sur votre dette est que l'historique des paiements à temps renforce votre profil de crédit', explique Malick.

Une fois ce minimum payé, mettez de l'argent à votre fonds d'urgence. 'Cela peut faire mal de ne pas maximiser immédiatement vos paiements de dette, mais la vie peut aller de côté à tout moment. Nous parlons de crises qui feraient ressembler un prêt ou une carte de crédit à un jeu d'enfant. Les dépenses sont un bon tampon ', dit-il.

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Ensuite, préparez votre liste de dettes. Quelle dette a le taux d'intérêt le plus élevé? Si vous devez la dette de carte de crédit, il a probablement un taux d'intérêt à deux chiffres. Frappez-le aussi fort que possible pour que cela ne devienne pas une quantité vertigineuse. 

Quand prioriser la sauvegarde

Il y a des moments où l'épargne devrait être prioritaire. 'Si vous n'avez pas de fonds d'urgence avec au moins trois à six mois de dépenses, la construction de ce filet de sécurité devrait passer en premier', explique Terry Wright, gestionnaire de portefeuille et gestionnaire d'investissement agréé avec LT Partners de gestion de la patrimoine .  

Matluck dit de comparer vos dettes de taux d'intérêt à un chiffre et vos comptes d'épargne à haut rendement disponibles. Selon les taux d'intérêt, vos économies peuvent être en mesure de croître plus rapidement que votre dette, auquel cas il pourrait être sage de profiter de taux d'épargne élevés.

Par exemple, si vous avez une dette avec un 4% APR mais que vous avez accès à un compte d'épargne qui gagne de 5%, vous pourriez vous présenter en hiérarchisant le compte d'épargne tout en effectuant des paiements minimaux. 

'Pour certaines personnes, cependant, les dettes sont remboursées est l'économiseur d'argent et la source de sécurité.

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Tom Mathews, un éducateur financier certifié et auteur de Comment fonctionne l'argent , offre un aperçu: 'Si votre dette comporte un taux d'intérêt fixe bas et fixe (par exemple, les prêts étudiants fédéraux ou une hypothèque), la priorisation de l'épargne, de l'investissement ou de la contribution à des comptes de retraite peut offrir des avantages à long terme plus importants.'

De plus, dit-il, si vous prévoyez des coûts importants à l'horizon, comme les réparations à domicile, la construction de vos économies est une décision plus intelligente que de rembourser la dette à faible intérêt.

Le point à emporter

Debbie Hancock, consultante en gestion financière et entraîneur de Money Mindset, souligne que lorsque vous décidez entre économiser et rembourser la dette, une chose à vous demander est ce qui vous aide à mieux dormir la nuit.

Elle dit: 'Bien que la dette à intérêt élevé ait généralement besoin d'une attention immédiate, ne sacrifiez pas la construction d'un filet de sécurité financière de base.'