L'argent vous stresse-t-il? Prenez le temps de vous renseigner sur vos finances

Les Américains sont inquiets pour l'argent (surtout maintenant, et à juste titre.) Selon l'American Psychological Association (APA), environ un tiers d'entre nous disent les dépenses imprévues nous angoissent ; 3 sur 10 sont également stressés en pensant à épargner en vue de leur retraite. Lorsque l'enquête a été menée, 25% ont déclaré qu'ils étaient préoccupés par leur capacité à payer les biens essentiels comme la nourriture, les vêtements et le logement (probablement un pourcentage plus élevé maintenant). Non seulement cela, mais la dette des Américains a atteint un nouveau sommet de 13,86 billions de dollars en 2018, 1,2 billion de dollars de plus que le précédent sommet de 12,68 billions de dollars établi en 2008, selon la Federal Reserve Bank de New York. Moins de gens disent qu'ils portent non dette par rapport à l'année précédente , avec une dette personnelle moyenne (à l'exclusion des prêts hypothécaires) dépassant 38 000 $, selon Northwestern Mutual. Il n'est donc pas surprenant que 65% d'entre nous déclarent avoir perdu le sommeil à cause de soucis financiers , selon un sondage creditcards.com. Mais avec une planification simple, les experts disent que vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et réduire ces dilemmes liés au dollar. Voici comment:

1.Déterminez où va votre argent.

Savoir où votre argent est dépensé est la première étape pour être en mesure de prendre des mesures réalistes pour revenir en arrière. `` Beaucoup d'entre nous n'ont aucune idée de ce pour quoi nous dépensons notre argent '', note Tara Murphy , expert en épargne des consommateurs et ancien rédacteur en chef de thestreet.com. Commencez par rassembler toutes vos factures et relevés de crédit, et commencez à répartir vos dépenses en différentes catégories, telles que les repas et les divertissements, les courses, l'épicerie, la maison, etc. Vous pouvez également commencer suivi des dépenses ou utilisez une application de planification financière. Continuez pendant environ un mois. «Vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez réellement dans différents domaines», déclare Murphy.

deux.Définissez vos priorités.

Il existe des règles de base pour déterminer où va l'argent. «La dette des consommateurs, comme les cartes de crédit, ne doit pas dépasser 20% de votre revenu net [après impôts]», déclare un planificateur financier agréé Marc Lowlicht , PDG d'OPES Private Wealth Management à East Hampton, New York. Les frais de logement mensuels (y compris le principal, les taxes, les frais d'association et l'assurance habitation) ne doivent pas dépasser 28% du revenu brut. Et vos mensualités totales sur toutes les dettes ne devraient pas dépasser 36% du revenu mensuel brut, conseille-t-il.

3.Remboursez ce que vous pouvez.

Ces frais mensuels sur votre carte de crédit rongent lentement vos finances. La Réserve fédérale a indiqué que la carte de crédit totale les soldes sont passés à 868 milliards de dollars . L'Américain moyen a un solde de la carte de crédit de 6375 $ , selon l'agence d'évaluation du crédit Experian. Le ménage américain moyen paie au total 1292 $ par an en frais d'intérêts , selon CNBC.com, qui note que 43% des Américains ont un solde de carte de crédit depuis plus de deux ans. «Si vous ne payez que le solde minimum de votre carte de crédit, vous ne ferez jamais de brèche», déclare Murphy. C'est particulièrement vrai lorsque les taux d'intérêt sont à la hausse.

Payez ce que vous pouvez et assurez-vous de contacter et de parler à vos sociétés émettrices de cartes de crédit si vous rencontrez un problème, ajoute-t-elle. 'Ils veulent garder votre entreprise, alors ils essaieront de faire ce qu'ils peuvent pour travailler avec vous.' Et n'ayez pas peur de transférer les soldes de vos cartes à taux plus élevé vers vos cartes à taux inférieur. Si vous avez plusieurs dettes différentes, assurez-vous de payer le minimum sur chacune d'elles. Mais cela peut également aider à déterminer si vous voulez payer en premier ceux qui ont les taux les plus élevés (connue sous le nom de `` méthode avalanche '') afin de rembourser les dettes qui vous coûtent le plus en intérêts, ou si vous voulez essayer la ' effet boule de neige, où vous éliminez les plus petites dettes avant les plus importantes afin de prendre de l'élan et de vous aider à vous sentir motivé.

Quatre.Construisez votre tirelire.

En même temps que vous essayez de sortir du rouge, faites ce que vous pouvez pour obtenir plus de vert. Idéalement, vous voudrez avoir un pécule de 6 à 12 mois d'épargne en tant que fonds d'urgence. «Commencer petit - ne serait-ce que 50 $ par mois d'économies - peut vous aider à constituer un coussin», dit Murphy. «Avoir ces économies contribue grandement à vous donner une plus grande tranquillité d'esprit. (Peut-être que sauver maintenant n'est pas possible, mais quand vous arrivez à un endroit où il se trouve, commencez petit et augmentez.)

5.Planifiez vos achats.

«Une grande partie de notre anxiété vient du fait de ne pas être en mesure de suivre les paiements mensuels, ce push-pull qui vient du fait de vouloir quelque chose mais aussi de trouver les moyens de le faire fonctionner», déclare Murphy. Réfléchir à la façon dont vous financerez les gros achats à l'avance vous permettra de rester sur la bonne voie afin que votre angoisses financières ne deviens pas incontrôlable. «Vous pouvez avoir tout ce que vous voulez, tant que vous avez un plan réaliste pour le payer», ajoute Murphy. «Cela seul atténuera énormément de stress.

6.Faites attention à la consolidation.

Si vous êtes dans une grave crise financière, vous pourriez être tenté de vous inscrire à un programme de règlement de dettes. Ceci est généralement offert par des entreprises à but lucratif, qui négocieront avec vos créanciers en votre nom afin que vous puissiez payer un règlement forfaitaire inférieur au montant total que vous devez. Le programme vous demandera généralement de mettre de côté un montant spécifique d'épargne chaque semaine dans un compte de type séquestre qui vous aidera à payer ces règlements. Mais gardez à l'esprit que ces programmes comportent quelques risques. D'une part, ils peuvent nuire à votre cote de crédit, dit Murphy. «Si vous avez besoin d'acheter quelque chose où le crédit entre en jeu, comme des prêts pour une voiture, une école ou une maison, vous pouvez avoir un problème», note-t-elle.

7.Soyez un investisseur plus intelligent.

Si vos plans financiers impliquent d'investir dans des choses comme le marché boursier ou des fonds individuels, sachez dans quoi vous vous engagez dès le départ. Il peut être utile de s'asseoir avec un expert qui comprend l'allocation d'actifs et qui travaillera avec vous pour créer un portefeuille qui correspond à votre planification, suggère Lowlicht. «Les gens commencent à paniquer si le marché est en baisse ou si les choses ne se passent pas comme prévu, mais si vous avez un plan en place, vous pourrez résister à la plupart des tempêtes», dit-il. De plus, assurez-vous de continuer à mettre à jour le plan au fur et à mesure que vos besoins changent, que vous vous mariiez, que vous ayez des enfants ou que vous changiez d'emploi. Au minimum, poursuit Lowlicht, examinez vos investissements sur une base annuelle pour vous assurer qu'ils correspondent à vos besoins globaux.

Adapté de De Comment vaincre le stress: le guide scientifique pour être heureux par Alyssa Shaffer, publié le 24 mars 2020 chez Centennial Books.

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