5 habitudes de dépenses de vacances à arrêter dès que possible pour économiser du stress et de l'argent

C'est la saison du shopping. Serez-vous gentil ou méchant et vous réveillerez-vous avec une gueule de bois financière lorsque les factures arriveront en janvier ? 

Selon NerdWallet Rapport sur les dépenses des fêtes 2024 , les Américains s'attendent à dépenser 17 milliards de dollars de plus en cadeaux de Noël cette année que l'année dernière. Même s'il s'agit d'une bonne nouvelle pour les détaillants, les conseillers financiers hocheront sans aucun doute la tête puisque 28 % des acheteurs interrogés ayant utilisé cartes de crédit pour payer des cadeaux l'année dernière sont encore en train de payer leur solde. Dix pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu'elles auraient probablement besoin d'utiliser une partie de leurs économies d'urgence pour acheter des cadeaux, et 9 % ont déclaré qu'elles donneraient la priorité à l'achat de cadeaux plutôt qu'au paiement de certaines de leurs factures habituelles. 

Assez de ce comportement qui ne vous rapproche pas de vos objectifs financiers et qui, en fait, peut entraver vos progrès. Soyez gentil avec vous-même cette année et brisez les mauvaises habitudes de dépenses des fêtes :

Ne vous laissez pas emporter pendant les vacances

Il est facile de dépenser trop pendant les vacances si vous abordez la saison à l’aveugle. 

'Créez une liste des personnes pour lesquelles vous souhaitez acheter des cadeaux, des activités auxquelles vous souhaitez participer et de toute autre dépense prévue pour les vacances', explique Phoebe Story, conseillère financière et associée chez Mutuelle du Nord-Ouest .

Alors, élaborer un plan de dépenses qui utilise les dépenses de l'année dernière comme estimation, pour vous donner un point de départ réaliste. 

Une autre mauvaise habitude consiste à mettre toutes vos dépenses sur votre carte de crédit sans avoir de stratégie pour payer les factures. 'Si s'endetter pendant les vacances est devenu une habitude, envisagez de vous engager à tout en espèces pour la période des fêtes', déclare Story.

Si vous utilisez le crédit, soyez prêt à vous débarrasser de vos soldes le plus rapidement possible pour éviter des intérêts coûteux.

Arrêtez de donner la priorité au matérialisme plutôt qu’au sens 

'La vraie valeur de l'argent ne réside pas dans les choses qu'il achète, mais dans les expériences et les souvenirs qu'il crée. Au lieu de vous contenter de cadeaux coûteux, pensez à ce qui trouverait vraiment un écho auprès de vos proches', explique Tom Matthews, éducateur financier certifié et auteur de Comment fonctionne l'argent .

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Il s'agit peut-être d'une lettre sincère, d'un cadeau fait maison ou simplement d'un moment de qualité passé ensemble. 'N'oubliez pas qu'un gros cadeau coûteux n'est pas ce que tout le monde veut. Le sens l'emporte chaque jour sur le matérialisme', dit-il.

Ne cédez plus aux cadeaux de culpabilité

Les cadeaux de culpabilité sont parmi les pires. Vous disposez d'une somme d'argent fixe que vous êtes prêt et capable de dépenser en cadeaux, mais tout à coup vous avez le sentiment que cela ne suffira pas ; le destinataire sera déçu. Ainsi, au lieu de vous en tenir à votre plan initial, vous ajoutez au don. Un pull à 30 $ devient une tenue à 75 $. 

'Lorsque vous en faites pour quelques personnes sur votre liste, vous dépenserez trop (et éventuellement surfacturer) des centaines de dollars. Mettez fin à cette habitude maintenant. Les cadeaux de culpabilité non seulement nuisent à vos finances, mais ils n'auront probablement pas l'impact que vous espérez. De toute façon, la plupart des gens oublient rapidement ce qu'ils ont reçu pendant les vacances', déclare Erica Sandberg, experte en crédit à la consommation chez TarifsCartes.com . 

Ne tombez pas dans le piège de la commodité

Avec les vacances trépidantes, la commodité a de l’attrait. Cependant, Chris Heerlein, PDG de REAP Financier , affirme qu'acheter des produits pratiques, en particulier des solutions de vacances préemballées comme des paniers-cadeaux prêts à l'emploi, des repas traiteur ou des ensembles de décorations de vacances coûteux, peut être une mauvaise idée. 

'En apparence, ces achats de commodité semblent inoffensifs. Vous payez pour quelque chose qui vous fait gagner du temps et des efforts, n'est-ce pas ? Mais une fois analysés, ces achats s'accompagnent souvent d'une majoration massive', dit-il.

Par exemple, un panier-cadeau peut coûter 80 $ dans un magasin, mais si vous y regardez de plus près, il comprend des articles d'une valeur de 30 $ que vous pourriez facilement choisir vous-même. Cela s’additionne rapidement. 

L’antidote aux dépenses de commodité est la préparation.   Commencez tôt à planifier vos vacances, qu'il s'agisse de préparation de repas, de cadeaux ou de décorations. Par exemple, au lieu de faire des folies avec une couronne pré-décorée de 100 $, achetez-en une simple pour une fraction du prix et personnalisez-la vous-même. Non seulement vous économiserez de l’argent, mais vous obtiendrez également quelque chose de plus personnel et créatif. 

'Ce petit changement peut libérer des centaines de dollars, qui pourraient être utilisés pour quelque chose de plus significatif, comme compléter votre fonds d'urgence', dit-il.

Ne pas suivre les dépenses

Bien sûr, les achats peuvent devenir incontrôlables pendant les vacances, surtout si vous cédez aux impulsions et aux émotions. Bien que vous deviez créer une liste avant de faire vos achats, conservez également une liste de toutes vos dépenses lorsque vous effectuez des achats pour les fêtes. 

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'Cela vous aidera à éviter de dépenser trop et de devoir trouver des moyens de compenser plus tard', explique Story.

Les plats à emporter

Terry Wright, gestionnaire de placements certifié et associé chez Partenaires de gestion de patrimoine LT , met la saison en perspective : « Ne laissez pas l'excitation des Fêtes éclipser vos objectifs financiers à long terme. Donnez la priorité aux investissements et à l'épargne avant d'établir votre budget des Fêtes, afin de maintenir la stabilité financière. »